Contexto y presentación del proyecto de decreto

El Ministerio de Hacienda y Crédito Público presentó el proyecto de decreto número de 2025, publicado en mayo de 2025, que adiciona la Parte 26 al Libro 2 del Decreto 1068 de 2015, el cual es el Único Reglamentario del Sector Hacienda y Crédito Público. Esta adición crea el programa de crédito denominado “Colombia se transforma con Bancóldex”, en cumplimiento del mandato del artículo 88 de la Ley 2294 de 2023. Dicha ley, que adopta el Plan Nacional de Desarrollo 2022-2026 “Colombia Potencia Mundial de la Vida”, ordena al Ministerio, en coordinación con otras entidades del Estado, desarrollar instrumentos y programas para impulsar la inclusión financiera y crediticia de la Economía Popular, con especial atención a pequeños productores del sector agropecuario, micronegocios, finanzas verdes, innovación y emprendimiento. El decreto responde a la necesidad identificada por el Gobierno nacional de estructurar líneas de financiamiento que atiendan integralmente los retos de acceso al crédito de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMes), especialmente aquellas vinculadas a sectores productivos populares, economías asociativas, procesos de innovación y sostenibilidad, así como poblaciones con barreras estructurales para acceder al sistema financiero formal.

Propósito y alcance del programa

El objetivo principal del proyecto es establecer las condiciones generales para la implementación del programa de crédito “Colombia se transforma con Bancóldex”. Este programa está orientado a facilitar el acceso a financiación para las MiPyMes, organizaciones productivas, cooperativas, asociaciones y otras formas de economía popular y comunitaria en el territorio nacional. Las líneas de crédito del programa buscan impulsar el crecimiento productivo, sostenible e inclusivo de los beneficiarios, fomentar la internacionalización de la oferta productiva, promover esquemas de crédito asociativo y contribuir al cierre de brechas en género, diversidad y acceso financiero para poblaciones tradicionalmente excluidas del sistema financiero formal. Esta iniciativa se alinea con las metas del Plan Nacional de Desarrollo 2022-2026 y el artículo 88 de la Ley 2294 de 2023.

Modificaciones y nuevas disposiciones establecidas

El proyecto de decreto adiciona una nueva parte al decreto reglamentario vigente, incorporando un portafolio de líneas de crédito con condiciones especiales, que incluyen diferenciales de tasa, abonos a capital y esquemas de garantías, entre otros elementos. Las líneas especializadas contempladas en el programa son: - Financiamiento Verde: para promover inversiones sostenibles asociadas con la mitigación y adaptación al cambio climático, la economía circular y la biodiversidad. - Financiamiento con enfoque de Diversidad, Equidad e Inclusión (DEI): destinado a fomentar la autonomía económica y la inclusión laboral de poblaciones diversas. - Créditos Asociativos: para dinamizar esquemas de financiación solidaria y comunitaria, tanto desde la demanda como desde la oferta. - Financiación para Modernización: con el propósito de apoyar procesos de transformación tecnológica y mejora de productividad en las MiPyMes. - Financiación para la Internacionalización: que facilite el acceso de MiPyMes a mercados externos y fortalezca la oferta exportable no tradicional del país. Las condiciones generales para acceder a estos créditos incluyen requisitos como ser persona natural mayor de edad o persona jurídica domiciliada en Colombia, con actividad productiva clasificada como micro, pequeña o mediana empresa conforme al Decreto 957 de 2019. Los créditos serán otorgados exclusivamente a través de proveedores de crédito, que comprenden intermediarios financieros vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, la Superintendencia de Economía Solidaria o la Superintendencia de Sociedades, así como entidades no vigiladas pero habilitadas legalmente para otorgar crédito, como ONG financieras, fundaciones, cajas de compensación familiar, fondos de empleados, cooperativas no financieras y Fintech.

Acciones y responsabilidades establecidas

El programa será administrado por Bancóldex, entidad que estructurará y ejecutará las líneas de crédito. El Ministerio de Hacienda y Crédito Público actuará como coordinador y garante de la política pública. Los proveedores de crédito serán responsables de realizar los análisis de riesgo, liquidez y solvencia para el otorgamiento de los créditos, así como de verificar y controlar el cumplimiento de condiciones y requisitos de acceso, el seguimiento, cobro y gestión de riesgos asociados a los créditos otorgados. El Ministerio de Hacienda y Crédito Público incluirá anualmente en el Presupuesto General de la Nación los recursos necesarios para apalancar las líneas de crédito del programa, garantizando la sostenibilidad fiscal conforme al Marco Fiscal y de Gasto de Mediano Plazo y al Estatuto Orgánico del Presupuesto.

Participación de actores clave

El programa involucra a diversas entidades y actores del sector financiero y público: - Ministerio de Hacienda y Crédito Público: como entidad coordinadora y responsable de garantizar la política pública. - Bancóldex: como banco de segundo piso y ejecutor del programa, encargado de administrar los recursos y estructurar las líneas de crédito. - Proveedores de crédito: intermediarios financieros vigilados y no vigilados que canalizarán los recursos hacia los beneficiarios finales. Además, el programa se fundamenta en el marco normativo vigente, incluyendo el Decreto Ley 663 de 1993 (Estatuto Orgánico del Sistema Financiero) y la Ley 2294 de 2023, así como la normatividad relacionada con la inclusión financiera y el desarrollo sostenible.

Información adicional y participación ciudadana

En cumplimiento de los artículos 3 y 8 de la Ley 1437 de 2011 y el Decreto Único 1081 de 2015, el proyecto de decreto fue publicado en la página web del Ministerio de Hacienda y Crédito Público para garantizar la transparencia y permitir la participación ciudadana. Durante el periodo de consulta pública, los interesados pueden acceder al texto completo del proyecto y enviar observaciones o comentarios a través de los canales oficiales del Ministerio. Este mecanismo busca fortalecer la elaboración normativa mediante la inclusión de aportes de diversos sectores y ciudadanos.

Impacto esperado y conclusiones

Se estima que el programa beneficiará a más de 9.000 MiPyMes en el primer año de ejecución, contribuyendo significativamente al desarrollo económico nacional y a la reducción de desigualdades. Las líneas de financiamiento con enfoque en sostenibilidad ambiental, inclusión social y modernización productiva responden a los compromisos internacionales de Colombia, como la Ley 2169 de 2021 que impulsa el desarrollo bajo en carbono y la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible. Con esta iniciativa, el Gobierno nacional busca facilitar el acceso a crédito con condiciones preferenciales, incluyendo tasas de interés compensadas, plazos flexibles y esquemas de garantía, promoviendo así un entorno financiero más inclusivo, sostenible y competitivo para las MiPyMes y las economías populares del país.